Haluaisitko saada henkilökohtaisen taloutesi paremmalle tolalle?
Tässä artikkelissa esitellään talousremontin neljä tärkeintä askelta.
Muutos ei tapahdu yhdessä yössä, mutta parempi taloustilanne on saavutettavissa askel kerrallaan – eikä se välttämättä vaadi tulojen nostamista nykyisestä.
Ensimmäinen askel: Laina-asiat kuntoon
Kaikki lainat kannattaa vertailla huolellisesti aivan ensimmäiseksi.
Lainoista eroon pääseminen voi viedä jopa pari vuosikymmentä, mutta vertailemalla korkoja ja siirtämällä lainat kaikista halvimpaan pankkiin voi säästää tuntuvan summan rahaa.
Jos kanavoi säästyneet rahat lainan nopeampaan takaisinmaksuun, voi vapautua veloista jopa monta vuotta alkuperäistä maksusuunnitelmaa nopeammin.
Mikäli lainoja on kertynyt useampia, on ne hyvä järjestellä yhden ainoan lainan alle.
Muistathan kilpailuttaa myös mahdollisen asuntolainan, mikä on Tilastokeskuksen mukaan keskimäärin 110 600 euroa.
Pienelläkin erolla korkomarginaalissa on merkitystä, jos kyseessä on yli 100 000 euron laina pitkällä takaisinmaksuajalla.
Toinen askel: Tulot ja menot tasapainoon
Talousremontin seuraava vaihe on tarkastella kaikkia muita kuluja kuin lainanhoitomenoja.
Menojen karsimisen ja jäljelle jäävien kulujen kilpailuttamisen avulla voi vapauttaa lisää käyttövaraa kuukausittaiseen budjettiin.
Tiukassa taloustilanteessa joutuu karsimaan sellaisiakin menoja, joista ei haluaisi luopua. Itseään voi lohduttaa sillä, ettei luopumisen tarvitse olla lopullista.
Esimerkiksi lehtitilauksen voi aloittaa uudelleen, kunhan on saanut jäännösverot maksettua, ja niin edelleen.
Sopimusten kilpailuttaminenkaan ei johda pysyvään lopputulokseen. Hinnat voivat muuttua paljon jo vuodessa.
Onkin hyvä idea merkitä kalenteriin, koska aiot seuraavan kerran kilpailuttaa sähkösopimuksen, vakuutukset ja esimerkiksi puhelinliittymän.
Muistathan arvioida myös omaa kulutustasi säännöllisesti.
Vaikka olisi kertaalleen karsinut pois kaikki turhat rahareiät, ne tapaavat palata kuukausien myötä vähin äänin takaisin.
Mitä vähemmän menoja sinulla on, sitä paremmin taloutesi pysyy tasapainossa, vaikka tulosi eivät kasvaisikaan samaan tahtiin inflaation kanssa.
Kolmas askel: Aloita tavoitteellinen säästäminen
Riippuu tapauksesta, paljonko saat säästettyä järjestelemällä uudelleen lainasi ja kaikki muutkin menosi.
Kuvitellaan, että kyse on 50 eurosta.
Tämä on realistinen summa ja sopii siksi käytettäväksi tässä yhteydessä, vaikka oman talouden remontilla voikin säästää jopa satoja euroja kuukausitasolla.
Jos on aikaisemmin pystynyt maksamaan 50 euroa liikaa sähkönmyyntiyhtiölle, rahoituslaitokselle tai jollekin muulle velkojalle, pystyy jatkossa säästämään vähintään 50 euroa kuukaudessa.
Olennaisinta on sitoutua tavoitteelliseen säästämiseen ja suhtautua säästettävään summaan laskuna muiden joukossa.
Jos se auttaa asiaa, voit laatia itsellesi 50 euron suuruisen laskun ja tulostaa sen muiden laskujen joukkoon.
Voit itse päättää säästötavoitteesi koon ja aikataulun.
Yleisesti ottaen pidetään hyvänä ajatuksena koota ensin muutaman kuukauden kiinteitä menoja vastaava puskurirahasto.
Kun olet varautunut tulevaan tällaisen hätävararahaston avulla, voit miettiä säästöjen sijoittamista omien päämääriesi ja riskinsietokykysi pohjalta.
Yksi helpoimmista tavoista aloittaa sijoittaminen on tehdä kuukausisäästösopimus johonkin kustannuksiltaan kilpailukykyiseen rahastoon.
Kuukausittainen säästösumma voi olla pienimmillään 10-15 euron suuruinen.
Neljäs askel: Hanki tietoa ja pysy aktiivisena
Talousremontin neljäs askel painottaa jatkuvan oppimisen ja oman talouden aktiivisen hallinnan merkitystä.
Talousremontin alkuvaiheessa asiat tapahtuvat nopeasti ja tilanne näyttää koko ajan paremmalta.
On motivoivaa tehdä laskelmia siitä, kuinka paljon on milläkin toimenpiteellä säästänyt.
Sitä voi huomata säästäneensä parilla puhelulla jopa tuhansia euroja.
Kun kuluja ei enää ole karsittavaksi eikä jäljellä ole yhtään kilpailutettavaa sopimustakaan, tilanne tasaantuu.
Mielenkiinto voi kohdistua uusiin asioihin.
Talousasioissa ei kuitenkaan kannattaisi passivoitua.
Aseta itsellesi väliaikatavoitteita (kuten neljännesvuosittaisia säästötavoitteita) ja juhli niiden saavuttamista.
Seuraa talousuutisia ja hanki aktiivisesti lisää tietoa esimerkiksi lukemalla talousaiheisia kirjallisuutta.
Talousaiheinen kirjallisuus voi kuulostaa tylsältä (mitä se usein onkin), mutta kirjakaupoista ja kirjastoista löytyy myös rennommalla otteella tehtyjä kirjoja sijoittamisesta ja säästämisestä.
Osa oman taloutensa remontoijista koukuttuu sijoittamiseen.
Esimerkiksi treidaaminen onkin parhaimmillaan erittäin kehittävää ja tuottoisaa.
Ei ole epätavallista kuulla entisistä aktiivishoppailijoista, jotka saavat nykyään entisenlaista tyydytystä ostaessaan osakkeita ja rahasto-osuuksia.
Yhteenveto
Sinun ei tarvitse hankkia kaupallisen alan koulutusta tai kasvattaa tulojasi nykyisestä, jotta voisit saada talousasiasi parempaan tasapainoon.
Aloita jo tänään tutustumalla oman taloutesi numeroihin, eli siihen, kuinka paljon rahaa tulee sisään – ja etenkin siihen, kuinka paljon rahaa valuu ulos. Kilpailuttamalla ja karsimalla voit pienentää ulos karkaavaa summaa.
Aloita saman tien myös säästäminen, vaikka säästettävä summa olisikin ensi alkuun muutamia euroja kuussa.
Vahvistettuasi oman taloutesi tukipilareita voit alkaa sijoittaa, jolloin rahasi alkavat tuottaa sinulle lisää vaurautta.
Sijoittamiseenkaan ei tarvita tähtitieteellisiä tuloja tai ennakkoperintöjä, sillä sijoittamisen voi aloittaa 10-15 euron kuukausisijoituksilla.
